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{{个人理财}}
'''个人理财'''是指应用[[金融学]]原理，指导个人或家庭的财务[[决策]]，例如根据财务状况建立合理的个人财务规划、参与[[投资]]活动等等。包括：个人[[收入|收]][[費用|支]]、[[資產]]、[[债务]]、[[稅|税務]]、[[保險]]等。

== 個人理財規劃 ==
個人理財首重個人財務規劃，包含定期的檢視及評估，通常包含以下5個步驟：
# 評估目前财政狀況
# 明确投资期限并目標設定
# 建立适合自己的投资方案計畫
# 執行
# 檢視及重新評估

== 常見的財務目標 ==
* 人生支出项：
** [[生活费]]：[[服装|衣]]、[[食物|食]]、[[住宅|住]]、[[交通|行]]、[[育]]、[[樂]]
** [[婚姻]]
** [[抚育]]子女（包括抚养费和教育费）
** [[贍養費|赡养]]父母
** [[退休]]后的[[退休金|养老金]]
** [[稅|纳税]]与[[節稅]]
** [[医疗卫生|医疗]]
* [[不動產]]（如：[[房屋]]、[[土地]]）
* [[動產]]（如：[[汽车]]、[[摩托车|机车]]）
* [[旅行]]（如：國內、國外）
* 非经常性开支（以備不時之需）
* 清償[[债务]]：[[抵押|房屋按揭]]、[[卡奴|信用卡債務]]、[[助学贷款|學生貸款]]
[[File:Putting money into a piggybank.jpg|缩略图|以儲蓄累積資本再以錢生錢，是常見基本理財規律。]]
=== KISS法则 ===
KISS法则（'''K'''eep '''I'''t '''S'''imple & '''S'''tupid）：高风险工具（如股票等）的配置百分比 = 人均寿命 - 投资者年龄
* 例如：-{zh-hans:现在;zh-hk:現時;zh-tw:現在;}-人的人均寿命约为80岁，若你现在30岁，则可用于高风险投资的资金占全部自有资金的比例为：<br /><math>80-30=50\%</math>

=== 财务自由度 ===
{{seealso|财务自由}}
 财务自由度 =（目前[[資產|净资产]]×[[投資報酬率|-{zh-hans:投资回报率; zh-hant:投資報酬率;}-]]）/目前的年支出<br /><br />
 <math>F=(S*N*R)/C</math><br /><br />
 <math>Y-C=S</math><br /><br />
 <math>S/Y=F/(F+N*R)</math><br /><br />
 <small>'''注：'''财务自由度的理想目标值为１<ref>{{Cite web |url=http://blog.sina.com.cn/s/blog_4cd035a101009v2j.html |title=财富人生：财务自由度最好大于1 |access-date=2012-11-05 |archive-date=2020-11-04 |archive-url=https://web.archive.org/web/20201104135502/http://blog.sina.com.cn/s/blog_4cd035a101009v2j.html |dead-url=no }}</ref>
 <math>F : </math> 财务自由度
 <math>S : </math> 年储蓄总额
 <math>N : </math> 总工作年数
 <math>R : </math> 投资回报率
 <math>C : </math> 年支出总额
 <math>Y : </math> 年所得总额
 <math>S/Y : </math> 储蓄率</small>

== 理财处理 ==
对于自己的财产应进行合理安排。
* 风险低，收益有限
** [[現金]]、[[存款]]
** [[保險]]、[[企业年金|年金]]
* 风险中等，占用资金多，收益可观，需专业知识
** [[邮票]]、[[鈔票]]、[[錢幣]]、[[电话卡|磁卡]]
** [[文物|古董]]、[[书画|字画]]、[[艺术品]]
** [[房地产]]（[[住宅]]、[[商店|商铺]]、[[辦公室|写字楼]]、[[工廠|廠房]]、[[倉庫]]、[[码头]]、[[高速公路]]）
* 风险高，收益丰厚，变现能力强
** [[创业公司|创业]]
** [[外汇]]
** [[债券]]（[[国债]]、[[地方政府债券]]、[[金融债券]]、[[公司债券]]、[[可转换债券]]）
** [[股票]]
** [[共同基金|基金]]（[[貨幣基金]]、[[证券投资基金]]、[[信托基金]]、[[不動產投資信託]]、[[指數股票型基金|ETF]][[指数基金]]）
** [[貴金屬|貴價重金屬]]（如：[[金|黃金]]、[[铂|白金]]、[[銀|白銀]]、[[特别提款权|纸黄金]]）
** [[期货]]、[[期权]]、[[金融衍生工具|金融衍生品]]

== 参考资料 ==
{{reflist}}
{{-}}
{{金融学领域}}

[[Category:個人理財| ]]